Perú: Lanzarán tarjetas de prepago para los adolescentes

Publicado en Gestión, 29 Mar 2012


Con la tarjeta Visa Jóvenes prepagadas y recargables se podrá realizar compras prudentes.

En el Perú existe la tendencia a usar medios de pagos electrónico s la cual va seguir creciendo en el futuro a través del uso de tarjetas prepagadas .

Es así que Visa Inc. estableció su estrategia de segmentación que incluye una solución para adolescentes, tarjetas prepagadas y recargables para jóvenes entre 13 y 18 años, las cuales son adquiridas y cargados monetariamente por los padres de familia para el uso de su menores hijos. Así lo explicó explicó Javiera Tudela, directora de productos prepago para Visa Inc.

Agregó que en la región latinoamericana el Perú a establecido las bases de pagos por medios electrónicos a través de tarjetas prepagados.

Explicó que stás se usan para otorgar beneficios a trabajadores con bonos de alimentación, tarjetas gift (de regalo) e incluso para el pago de remuneraciones.

Se debe precisar que para la emisión de tarjetas prepago recargables no se requiere de la apertura previa de cuentas bancarias.

“Esta tarjeta tiene un serie de funcionalidades para establecer límites y control de manera que el padre de familia pueden saber dónde y cómo el menor esta haciendo uso de su dinero. Asimismo, como no hay una cuenta bancaria asociada a la tarjeta reduce el costo administrativo y no hay riesgo de sobregiro ni endeudamiento.” detalló Tudela.

La ejecutiva indicó que hay entre tres y cuatro bancos desarrollando estas estrategias de tarjetas prepagadas las cuales se podrían estar lanzando al mercado peruano a mediados del año porque algunas entidades ya han invertido en la plataforma de procesamiento prepago, lo cual es requerido para estos productos.

Perfil

Los adolecentes, potenciales usuarios del nuevo producto de Visa, son aquellos cuyos padres se encuentran bancarizados, pertenecen a segmentos en cuyos hogares usan constantemente el internet y los teléfonos móviles, posiblemente teléfonos inteligentes.

“La idea es que se apoye a la cultura financiera y que en su implementación abarque todos los segmentos económicos de la población”, aclaró.

Javiera Tudela manifestó que a través de esta herramienta se promoverá la responsabilidad financiera que ayude a entender a los adolescentes a administrar su dinero.

“Hoy en día muchas de las instituciones financieras promueven cuentas de ahorros y lo que hemos vistos a nivel global es que las cuentas prepagadas ofrecen una serie de funcionalidades que nunca van estar disponibles a través de un cuenta tradicionales como es el control sobre el gasto que se ejecuta con la tarjeta”, señaló.

Aclaró finalmente que en términos porcentuales del total de oportunidades de movimientos con prepagos el segmentos jóvenes representa el 10% de esa oportunidad.

Programas sociales usarán plásticos

Los subsidios gubernamentales es una de las mejores oportunidades de desarrollo y expansión de la tarjetas prepago. Así lo manifestó Javiera Tudela, directora de productos prepago para Visa Inc.

“El boom de las tarjetas prepago también vendría de la mano de los programas sociales y parte de nuestros planes es contribuir con el gobierno para el uso de medios de pago electrónicos de subsidios”, indicó.

Dijo también que el Ministerio de Inclusión Social tiene dentro de sus prioridades la implementación de este medios de pago bajo la experiencia de los vales de alimentación del Ministerio de Trabajo.

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Reglas básicas para usar tus tarjetas

Publicado en Peru21, 09 Feb. 2011

Poseer dinero plástico tiene algunas ventajas, pero si no lo manejas con responsabilidad puede convertirse en un dolor de cabeza.


Poseer una tarjeta de crédito tiene sus ventajas: ser sujeto de crédito de la posibilidad de adquirir bienes y servicios y darse un gustito, señala Paúl Lira, director de la Carrera de Administración y Finanzas de la UPC.


Sin embargo, recuerda, también existe un lado oscuro, pues si no se manejan con responsabilidad pueden convertirse en un dolor de cabeza, llegando a afectar la estabilidad económica de su familia. Para no caer en esta pesadilla, siempre es bueno echar una mirada a estos simples consejos.

1. NO TENGA MÁS DE DOS TARJETAS.

Un número mayor de plásticos no tiene ningún fin práctico. Más aún, hay una correlación directa entre número de tarjetas y compras no prioritarias.

2. LAS LÍNEAS DE CRÉDITO DE TODAS SUS TARJETAS NO DEBEN EXCEDER DOS REMUNERACIONES MENSUALES.

Esto con el fin de que sus pagos, si desea hacerlos al crédito en 12 meses, no sumen más de 16% de sus ingresos, lo que a todas luces es una proporción razonables de su sueldo.

3. NO PAGUE EL MONTO MÍNIMO.

Nunca, repito nunca lo haga. Lo único que logrará es alargar innecesariamente el plazo de pago y estar sujeto a altísimas tasas de interés.

4. NO ADQUIERA ALIMENTOS NI ÚTILES DE LIMPIEZA AL CRÉDITO.

Las compras en supermercado son gastos corrientes y deben ser cancelados al contado. Evite el efecto bola de nieve de su deuda.

5. NO DISPONGA DE EFECTIVO CON SU TARJETA.

Menos para pagar otras deudas, los intereses son muchos y caros y solo terminan aumentando su deuda con el banco.

6. LEA CUIDADOSAMENTE LOS ESTADOS DE CUENTA DE SUS TARJETAS DE CRÉDITO Y ENTIÉNDALOS.

Así se evitará problemas pues lo que usted cree que está pagando, no es siempre lo que el banco le informa.

7. ADQUIERA SUS ELECTRODOMÉSTICOS Y REALICE SUS VIAJES CON PRÉSTAMOS PERSONALES BANCARIOS.

Así conseguirá una menor tasa de interés y no mezclará gastos corrientes con compras al crédito.

8. NO CEDA A LAS COMPRAS POR IMPULSO.

Así conseguirá una menor tasa de interés y no mezclará gastos corrientes con compras al crédito.

9. ENDÉUDESE EN LA MONEDA EN LA QUE RECIBE SUS INGRESOS.

No caiga en la tentación de ganarle al mercado apostando con la devaluación o revaluación del dólar. Usted no es un dealer.

10. REFINANCIE SU DEUDA DE TARJETA DE CRÉDITO CON UN PRÉSTAMO BANCARIO.

Si la situación ya se le escapó de las manos le aconsejo que consiga un préstamo personal y cancele su deuda. Así conseguirá dos cosas: una menor tasa de interés y un cronograma de pagos.

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Utilice menos su tarjeta de crédito

Publicado en El Comercio, 4 Dic. 2010

CONOCER LOS PRODUCTOS BANCARIOS AYUDA A TENER UN MENOR GASTO


En la medida EN que su tarjeta de crédito asociada a una casa comercial tenga costos altos USE otros productos bancarios que lo ayuden a bajar la presión de sus pagos y evitar sobreendeudarse

El crédito se ha convertido en la gran vedette de nuestras finanzas personales, especialmente durante las épocas festivas en que la presión del gasto es muy fuerte. Pero no se angustie, se puede sobrevivir a esta temporada.

ELIJA LA TARJETA

Mantener una buena conducta crediticia en los bancos ayuda mucho a encontrar alternativas viables a los altos costos de las tarjetas de crédito ligadas a casas comerciales que actualmente mantienen, según la Superintendencia de Banca y Seguros, tasas de costo efectivo anual entre 71% y 152%.

Este alto costo representa para los segmentos de menores ingresos que utilizan este tipo de crédito un alto riesgo de tener un fuerte endeudamiento y a veces no solo para realizar compras de bienes duraderos sino también para comprar alimentos.

Es un hecho fácilmente comprobable que utilizar tarjetas de crédito no ligadas a casas comerciales es mucho menos costoso. Marycela Carreras, gerente principal de productos convencionales de tarjetas de crédito de Scotiabank Perú, nos manifiesta que las entidades bancarias suelen premiar a sus clientes usuarios de tarjetas de crédito con programas de fidelización (acumulación de puntos que luego se pueden canjear por productos); así como con campañas de tasa 0%, de manera que el cliente pueda adquirir artículos de alto valor sin tener que pagar intereses en la modalidad de cuotas fijas.

PRÉSTAMO PERSONAL

Un producto que puede ser utilizado para realizar algunas compras de consumo con algunas ventajas de menor costo son los préstamos personales para consumo, que demandan en muchos casos tener un buen historial crediticio, que pueden ser solicitados con la debida anticipación y bajo un presupuesto ya previsto para satisfacer sus necesidades en épocas festivas. Bajo esta modalidad, según los datos oficiales, la tasa de costo efectivo fluctúa entre 29% y 98%.

Al observar los ejemplos propuestos en la infografía adjunta, la que se trabajó con las cinco tasas de costo efectivo más altas de cada modalidad y sobre los productos probablemente más demandados en estas fiestas, se aprecia que inclusive a ese nivel se puede obtener un ahorro de hasta 20% en promedio por utilizar un préstamo personal de consumo que una tarjeta de consumo masivo.

REFLEXIONES

Para Alejandro Indacochea, presidente de Indacochea Asociados, elegir un crédito de tarjeta asociado a casas comerciales siempre resulta mucha más oneroso que utilizar un préstamo personal o inclusive la tarjeta de crédito bancaria. Esto porque los primeros contienen tasas de costo efectivo que en algunos casos sobrepasan el 200%, hecho que se agrava más cuando los créditos son otorgados directamente por las casas comerciales a sola firma y los cálculos sobre una tasa flat o directa –en que la cantidad amortizada (monto que paga el capital originalmente prestado) en cada período no se descuenta al total de la deuda, sino más bien, el pago es una cuota constante, independiente de lo que se amortiza– pueden representar costos efectivos por operación que llegan hasta 300%.

Indacochea planteó una estrategia de negociación muy interesante para los bolsillos del consumidor, ya que no solo permite un menor costo financiero sino que asume la posición de que “el cliente siempre tiene la razón en todo, hasta en la modalidad de cómo quiere comprarlo”.
Para ello, puede negociar con la casa comercial la compra de un artículo a precio de contado ‘rabioso’ –el menor precio a los cuales las casas comerciales están dispuestas a vender el producto, con la reducción al mínimo de sus márgenes de ganancia obviamente– y asumir dentro del pago con tarjeta el 5% de la comisión bancaria que le cobran al comerciante y los pagos adicionales por realizar una operación de este tipo ante los bancos.

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